この記事では、MCC とは何か、支払い前に確定を保証できないことが多い理由、そして適切な相手（ご利用の銀行や購入プラットフォーム）に MCC を確認する最も確実な手順について説明します。
要点
- MCC は決済エコシステム内で割り当てられます（マーチャント・オブ・レコード／アクワイアラー／カードネットワーク／銀行）。製品名やブランド名によって決まるものではありません。
- 「最終的な MCC」が確定するのは、通常、取引がご利用の銀行側で確定（posted）された後です。
- 購入チャネルが重要です。 Google Play / Apple が マーチャント・オブ・レコードとして表示されることが多く、銀行が認識する情報に大きく影響します。
- 最も確実な方法: 支払う → 取引が確定（posted）されるのを待つ → その特定の取引の MCC を取得するよう銀行に依頼する。
1) MCC とは何ですか？
マーチャントカテゴリーコード（MCC）は、カードネットワークや銀行が加盟店の業種を分類するために使用するコードです。次のような点に影響する場合があります。
- キャッシュバック／ポイントの対象可否
- 経費の分類（精算・コンプライアンス）
- リスク管理（利用限度額、審査、取引の拒否）
重要: MCC は通常、製品の提供者が選択するものではありません。マーチャント・オブ・レコードの設定と決済処理の流れを通じて決定され、最終的にご利用の銀行の確定記録（posted record）に反映されます。
2) 主な用語（かんたんな定義）
- マーチャント・オブ・レコード（MoR）: ご利用明細上で、銀行が加盟店として認識する事業者です（例:「APPLE.COM/BILL」）。
- 保留中（Pending）と確定済み（Posted）: 保留中の取引には最終的な詳細が表示されない場合があります。確定済み（posted）の取引は確定しており、MCC を確認する際に最も参照に適しています。
- イシュアー／発行銀行: お客様のカードを発行した銀行です（MCC を確認する際に連絡する先となります）。
3) 支払う前に「最終的な MCC」を保証できないのはなぜですか？
MCC は通常、発行銀行の確定済みの取引記録（posted transaction record）に基づいて確定されるためです。請求が完全に完了して確定される前には、銀行で検証できる MCC が参照できない場合があります。
MCC は次の要因によって異なることがあります。
- 購入チャネル（Google Play / Apple / ウェブサイトなど）
- 支払い方法（カード、ウォレット、PayPal など）
- アクワイアラー／ネットワーク／銀行のポリシーや地域ごとのルール
4) どこに問い合わせればよいか：判断ガイド
Google Play または Apple で支払った場合
- ご利用明細には Google／Apple が加盟店として表示されることが多くあります。
- 最適な確認先: 確定済みの取引を用いて、発行銀行に確認します。
- 任意: プラットフォームのサポートに、顧客への請求時に使用する加盟店情報について説明を求めることもできます。
公式ウェブサイトで支払った場合
- 加盟店名は、ウェブサイトの決済設定やルーティングを反映する場合があります。
- 最適な確認先: 確定済みの取引を用いて、発行銀行に確認します。
- MCC を事前に保証することはできません。
5) MCC の確認方法（最も確実な手順）
- ご希望のチャネルを用いて購入を完了します。
- 銀行・アプリ上で、取引が（保留中ではなく）確定（posted）されるまで待ちます。
- ご利用明細に表示されているとおりの加盟店名を控えます。
- 発行銀行に連絡し、その特定の確定済みの取引について MCC とカテゴリーの説明を取得するよう依頼します。
- 銀行から求められた場合は、セクション 9 に記載の詳細を提供します。
6) 「先に支払ってから MCC を知る」のは避けたいのですが、最も安全な方法は？
精算・コンプライアンス・ポイント・制限のために MCC が必要な場合:
- 購入前に、どの MCC／カテゴリーが許容されるかを銀行に確認します（銀行によっては MCC を表示せずカテゴリーの説明を用いる場合があります）。
-
購入チャネルを意図的に選びます。
- Google／Apple: プラットフォームが加盟店として表示されることが多い
- 公式ウェブサイト: MCC は決済ルーティングと銀行の確定処理によって異なる
- 銀行のルールが厳格な場合は、類似の取引で既に動作を確認済みの支払い方法／チャネルを使用することをご検討ください。
7) 支払い方法に関する注意点（できることとできないこと）
- 異なる支払い方法を選択すると、オーソリゼーション（承認）の成否や利便性に影響する場合があります。
- MCC を保証したり「固定」したりするものではありません。 MCC は依然として、決済チェーン内の確定済みの取引記録によって決定されます。
8) 特定の MCC（例:「カテゴリー X でなければならない」）を保証してもらえますか？
いいえ。特定の MCC を保証することはできません。MCC は マーチャント・オブ・レコードの設定＋アクワイアラー＋カードネットワーク＋発行銀行によって決定され、チャネル、地域、銀行のポリシーによって異なることがあるためです。
厳格なルールを満たす必要がある場合:
- まず、銀行で許容されるカテゴリー／MCC の範囲を確認します
- 購入後に、確定済みの記録の MCC を銀行に確認してもらいます
9) MCC がニーズに合わない場合、返金を受けられますか？
返金の取り扱いは、購入チャネルによって異なります。
- Google Play / Apple: 返金は通常、プラットフォームの返金手続きを通じて処理されます（プラットフォームが加盟店となることが多いため）。
- 公式ウェブサイト: 返金は当社の返金ポリシーと注文状態に従います。注文詳細を添えてサポートまでご連絡ください。
MCC の適合性が重要な場合は、適切な手続きへすみやかにご案内できるよう、購入後できるだけ早くサポートまでご連絡ください。
10) どのような情報を準備すればよいですか（銀行が MCC をより早く確認できるよう）？
- 購入チャネル: Google Play / Apple / 公式ウェブサイト / その他
- 支払い方法: カード / PayPal / ウォレット / その他
- 取引の日付と時刻、金額、通貨
- 加盟店名（ご利用明細に表示されているとおり）
- ご利用の目的: 精算・コンプライアンス、キャッシュバック・ポイント、または銀行の制限（例:「X でなければならない／Y であってはならない」）
11) サポートチームは何をお手伝いできますか？
連絡先がわからない場合や、銀行とプラットフォームの回答が矛盾する場合は、セクション 10 の情報を添えてサポートまでご連絡ください。当社では次のことができます。
- 適切な窓口（プラットフォームか銀行か）の特定をお手伝いします
- 銀行への問い合わせに使える、整理された取引詳細をご提供します
- やり取りを減らすため、1つのチケットでコミュニケーションを継続します
コピー用テンプレート：銀行へのメッセージ（MCC の問い合わせ）
ご担当者様、確定済みのカード取引のマーチャントカテゴリーコード（MCC）を確認したいのですが、ご対応いただけますでしょうか。
取引詳細:
- 明細上の加盟店名: []
- 日付・時刻（確定済み）: []
- 金額・通貨: []
- カードの種類（Visa／Mastercard など）: []
この取引の MCC と 加盟店カテゴリーの説明をご確認ください。よろしくお願いいたします。